Warsztaty dla analityków kredytowych: analiza ekonomiczno-finansowa mikro i MSP

Warsztaty dla analityków kredytowych: analiza ekonomiczno-finansowa
mikro i MSP

Co osiągniesz poprzez udział w szkoleniu?

• Przeanalizujesz działalność gospodarczą i finanse klientów z segmentu mikro i MSP, przy uwzględnieniu różnych form sprawozdawczości dla celów podatkowych (szczególnie takich, w których jest mało "twardych" informacji) i w ten sposób dowiesz się, jaką mają kondycję finansową
• Nauczysz się wykorzystywać wyniki takiej analizy w codziennej pracy, szczególnie
  w procesie podejmowania decyzji kredytowych
• Dowiesz się, jak pozyskiwać i weryfikować informacje od klienta ("miękkie"
  i "twarde"): z dokumentacji, z informacji od doradcy, w terenie, a także analizować plany działalności klienta i jego prognozy finansowe
• Poznasz sposoby, jak szybko zidentyfikować kluczowe elementy działalności przedsiębiorcy i ich wpływ na zdolność kredytową i ryzyko działalności, na podstawie pozyskanych informacji, w szczególności z opisu jego działalności, analizy rynku klienta, sprawozdań finansowych i ewentualnych prognoz
• Nauczysz się wykorzystywać związek pomiędzy analizami działalności przedsiębiorcy, procedurami i przepisami bankowymi a sprzedażą produktów bankowych
• Zrozumiesz biznes klienta, tak jakby to był Twój biznes, a także co to są informacje "miękkie" i "twarde", jaki jest związek między nimi i jakie jest ich znaczenie

Komu polecamy szkolenie?

• Analitykom kredytowym, współpracującym z "front-linem"
• Pracownikom i menedżerom, którzy pracują z doradcami i analitykami w zespole
  i opracowują procedury, scoring, rating, itp. (back-office, scoring, koordynatorzy)

Uwaga:
Szkolenie prowadzone jest na poziomie średniozaawansowanym. Nie wymaga wiedzy
z zakresu finansów, marketingu i innych aspektów prowadzenia działalności. Szkolenie dotyczy zasad prowadzenia działalności gospodarczej klienta banku z punktu widzenia możliwości spłat zobowiązań wobec banku.

Jak przebiegają zajęcia?
Zajęcia mają charakter praktyczny, warsztatowy. Elementy prezentacji pojawiają się na początku zajęć. Cele szkolenia realizowane są głównie w trakcie ćwiczeń i zadań. Trener przeprowadza z uczestnikami 3 rzeczywiste studia przypadków. Uczestnicy pracują indywidualnie, w zespołach 2-3-osobowych, a także całą grupą - zawsze pod opieką trenera. Każde ćwiczenie kończy się podsumowaniem i rekomendacją do wykorzystania w codziennej pracy.

Po szkoleniu możesz kontynuować proces uczenia się, korzystając ze wsparcia trenera (kontakt mailowy przez miesiąc od zakończenia szkolenia) oraz zaglądając do „Przybornika uczestnika szkolenia WIB”. A w Przyborniku np.:

• Do poczytania, czyli spis lektur uzupełniających
• Do posurfowania, czyli adresy www warte zainteresowania
• Sprawdź się, czyli zadanie do samodzielnego rozwiązania
• Dla przypomnienia, czyli materiał szkoleniowy w pliku pdf
• Polecamy również, czyli rekomendowana ścieżka szkoleniowa

Kto prowadzi?
Dariusz Pelc, Wzorowy Trener WIB 2004, Najlepszy Trener WIB 2005, 2008 oraz 2009, Supertrener WIB 2010, 2011 i 2012, Trener XX-lecia WIB, wyróżniony Odznaką Honorową Związku Banków Polskich za wkład w rozwój kadr bankowości

Jaki jest zakres tematyczny szkolenia?
Poniższe zagadnienia programowe zostaną omówione w trakcie analizy studiów przypadków i ćwiczeń. Jedyny element w formie prezentacji na początku zajęć będzie wprowadzeniem do szkolenia warsztatowego.

Wprowadzenie: spójność działania pracowników banku, cele działania,
w szczególności analiz ekonomiczno-finansowych

• Związek między analizą ekonomiczno-finansową, procedurami bankowymi i zadaniami sprzedażowymi
• Znaczenie analizy: czym jest analiza a czym nie jest, znaczenie procedur, mity
• Wykorzystanie analiz do celów sprzedażowych

Ogólne informacje o sektorze mikro i MSP, charakterystyka klienta banku

• Model firmy (biznes-zasoby-funkcje), organizacja, marketing i finanse firmy
• Kryteria kwalifikacji do sektora MSP, cechy charakterystyczne
• Rozmiar prowadzonej działalności, formy organizacyjno-prawne, formy ewidencji księgowej
• Podstawowe obowiązki ewidencyjne firm, prowadzących pełną księgowość
• Podstawowe obowiązki ewidencyjne firm, prowadzących uproszczoną księgowość
• Podobieństwa i różnice pomiędzy firmami, prowadzącymi pełną i uproszczoną księgowość

Źródła i zakres informacji, podlegających ocenie

• Dokumenty, stwierdzające status prawny firmy
• Informacje o przedsiębiorstwie
• Uproszczony bilans, rachunek zysków i strat, pełne i uproszczone przepływy pieniądza
• Zaświadczenia ZUS i US
• Opinie innych banków
• Informacje z Rejestru Bankowego
• Informacje własne banku
• Informacje dotyczące wnioskowanej transakcji kredytowej
• Informacje z biznes planu i z wniosków o dotacje
• Rozmowa z klientem
• Oświadczenia klienta

Omówienie podstawowych sprawozdań finansowych

• Zawartość sprawozdania finansowego
• Bilans
• Charakterystyka grup oraz zasady wyceny aktywów i pasywów
• Analiza bilansu z punktu widzenia relacji zasobów, źródeł finansowania i sposobu prowadzenia działalności gospodarczej
• Przekształcanie bilansu do postaci usprawniającej ocenę ryzyka finansowania i efektywności działalności gospodarczej
• Rachunek zysków i strat
• Analiza źródeł przychodów i kosztów działalności operacyjnej
• Identyfikacja kluczowych kosztów i przychodów
• Identyfikacja zapisów związanych ze zdarzeniami jednorazowymi i nadzwyczajnymi
• Analiza pozostałych kosztów i przychodów operacyjnych i ich związków ze sposobem prowadzenia działalności operacyjnej, inwestycyjnej i finansowej
• Rachunek przepływu środków pieniężnych
• Analiza źródeł finansowania i kierunków rozdysponowania środków pieniężnych
• Ocena zdolności przedsiębiorstwa do generowania nadwyżki finansowej
• "Szybka", wstępna ocena kondycji finansowej na podstawie sprawozdań finansowych i informacji dodatkowej
• Różnice i podobieństwa podstawowych sprawozdań finansowych przygotowywanych przez firmy prowadzące uproszczoną i pełną księgowość

Identyfikacja i prognozowanie wpływu typowych zdarzeń gospodarczych na bilans, rachunek zysków i strat oraz przepływy środków pieniężnych, wykorzystanie analizy wskaźnikowej do celów kredytowych

• Zależności i powiązania sprawozdań finansowych
• Zasady konstruowania i analizy prognozowanych sprawozdań finansowych
• Analiza wskaźnikowa i wykorzystanie jej wyników
• Odzwierciedlenie w sprawozdaniach finansowych:
• różnych sposobów inwestowania i finansowania przedsięwzięć
• polityki w zakresie ewidencji przychodów i kosztów
• Ocena zdolności do rozwoju firmy oraz analiza bieżących wyników finansowych

Metody oceny wiarygodności przedsiębiorcy i weryfikacja przedstawionych przez firmę informacji finansowych (ewidencjonowanych
i nieewidencjonowanych) za okres ubiegły, aktualny i ocena prognoz:

• Ocena jakości przedsiębiorcy (analiza SWOT)
• Metodologia prawidłowej analizy
• Wnioskowanie
• Analiza dokumentów
• Rozpoznawanie znamion zafałszowania informacji
• Porównania krzyżowe z prowadzoną ewidencja
• Ocena realności danych nieewidencjonowanych
• Raport doradcy lub opiekuna klienta z wizji lokalnej i rozmów z klientem
• Zasady przeprowadzania analizy w terenie
• Przygotowanie wizyty
• Raportowanie
• Model biznesu klienta
• Ocena realności przedstawionych przez firmę danych i prognoz finansowych
• Zasady planowania, budżetowania operacyjnego i strategicznego
• Metody weryfikacji prognozowanych sprawozdań finansowych
• Projektowanie zakresu informacji do pozyskania i właściwych pytań
• Kreatywna księgowość w sektorze mikro i MSP - wybrane elementy

Elementy analizy inwestycyjnej

• Podobieństwa i różnice pomiędzy analizą działalności do kredytów obrotowych i inwestycyjnych
• Metody oceny inwestycji - przykład wykorzystania metody NPV, IRR

Dlaczego warto wziąć udział?

Intensywne warsztaty z Supertrenerem WIB, które sprawią, że od teraz analiza ekonomiczno-finansowa mikro i MSP będzie szybka i efektywna

Koszt udziału: 1 740 zł + VAT

Szczegółowe informacje:
Marzena Cieślak, Menedżer Projektów Szkoleniowych
tel.: 22 826 99 24, 22 826 81 35 wew. 108
kom. 664 907 210

Więcej na stronie: